داده بدون نقشه راه هیچ است!

به کارگیری داده‌ها در فرآیندهای سازمانی صرفاً به استفاده از فناوری برای تجزیه و تحلیل حجم بالای آنها خلاصه نمی‌شود. امروز شرکت‌های بیمه‌ای که مایل هستند نامشان در میان بزرگان داده‌محور ثبت شود به ابزاری بیش از فناوری روز نیاز دارند. به یک نقشه راه جامع!

ده روند تاثیرگذار اینشورتک در بیمه دیجیتال

پیاده‌سازی استراتژی‌‌های دیجیتال در شرکت‌‌های بیمه الزاماتی دارد که رعایت آن‌ها سبب موفقیت این شرکت‌ها می‌شود.در ادامه به ده روند اینشورتک اشاره می‌شود.

راهنمای همکاری اینشورتک‌ها با شرکت‌های بیمه (قسمت دوم)

شرکت‌های بیمه در رویارویی با اینشورتک‌ها و استارت‌آپ‌ها باید به نکات خاصی توجه داشته باشند، نکاتی که می‌تواند شرکت‌های بیمه را در مسیر تغییر نگرش بسیار سنتی‌شان یاری کند و مسیر حرکت درست در روند همکاری و مشارکت با اینشورتک‌ها را به آنها نشان دهد.

راهنمای همکاری اینشورتک‌ها با شرکت‌های بیمه (قسمت اول)

میان شرکت های بیمه می توانند با در اختیار قرار دادن حجم زیادی از داده ها در یک مدل همکاری صحیح به استفاده از قابلیت های فناوری اینشورتک ها چشم داشته باشند. در واقع استارت‌آپ‌ها می‌توانند پلی بین رویکردهای قدیم و جدید در صنعت بیمه باشند.

اثر تحول دیجیتال بر بیمه مسئولیت

بیمه‌‌گرها از رویکردهای متنوعی برای پیاده‌‌سازی تحول دیجیتال ‌‌استفاده ‌‌می‌کنند. این امر در رشته مسئولیت نیز غالبا به‌‌واسطه پلتفرم‌‌های مشارکتی یا به‌صورت مستقل و از طریق استارتاپ‌‌های شرکت بیمه انجام می‌‌شود. در ادامه، پس از مروری بر فناوری‌‌های رایج در تحول دیجیتال بیمه مسئولیت، به مثال‌‌هایی از تجربیات مختلف در این رشته پرداخته می‌‌شود.

سرعت و انعطاف، راز موفقیت مدل عملیاتی

این روزها بیشتر شرکت‌های بیمه در ورای استفاده از فناوری‌های تازه در پی تبدیل شدن به برهم‌زننده‌های دیجیتالی صنعت خود هستند اما در بیشتر اوقات نقشه‌های آنها با موفقیت همراه نیست چرا که مدل عملیاتی آنها برای اقدامات نوآورانه سازگاری ندارد، مدل‌های عملیاتی قدیمی که نمی‌تواند سرعت و انعطاف پذیری لازم را در محیط‌های دیجیتالی پرسرعت داشته باشند.

5 روند فناوری در بیمه که هر مدیری باید بداند!

امروز بحث روند فناوری در صنعت بیمه کمی فرق دارد. حالا پای ابزار و فناوری‌هایی در میان است که شاید تا قبل ناشناخته و نامانوس بودند اما امروز آشنایی و به کارگیری آن‌ها از رموز موفقیت اهالی صنعت بیمه به شمار می‌رود.

برتری نوآوری دیجیتال در شرکت‌‌های بیمه در چین

آگاهی از استراتژی‌‌ها و مسیر توسعه دیجیتال شرکت‌‌های بیمه چینی، برای تمام شرکت‌‌های بیمه‌ای که به تحول دیجیتال تمایل دارند، مفید است. همه شرکت‌‌های بیمه باید نقش حیاتی فناوری‌‌هایی مانند هوش مصنوعی، بلاک‌‌چین و اینترنت اشیا را در ایجاد نوآوری در کسب‌‌و‌‌کار درک کنند.

4 راهکار مهم استفاده از فناوری در بیمه

امروز فقط آشنایی و به کارگرفتن سرمایه‌های کلان برای استفاده از فناوری‌های دیجیتال کافی نیست. صنعت بیمه برای پیشرفت به سوی دیجیتالی شدن سوای ابزارهای فناورانه به تفکری فناورانه نیاز دارد. به راهکارهایی که بتوند استفاده از فناوری در بیمه را سرعت ببخشد.

تغییر رفتار مشتریان بعد از شیوع کرونا ​

این روزها با شیوع کرونا مهم‌ترین مسئله هوشیاری نسبت به رفتار مشتریان و تغییرات هر لحظه‌ای خواسته‌های آنها بر مبنای شاخص ترس است. آشنایی با تغییر رفتار مشتری می‌تواند شرکت‌های بیمه را در تولید محصولاتی شخصی‌سازی‌شده و سفارشی یاری دهد. 5 عامل رفتاری مهم که می‌تواند مفاهیم بسیار قابل توجهی برای شرکت‌های بیمه داشته باشد.

کسب موفقیت در دنیای اکوسیستم‌ها

آسیا در مرکز نوآوری‌های دیجیتالی و تکنولوژیکی قرار دارد که این امر کسب و کارهای متعارف این قاره را با چالشی بزرگ مواجه کرده است. برای مقابله با این چالش‌ اکثر شرکت‌ها به دنبال تحول دیجیتال هستند و بهترین راه‌حل برای ایجاد این تحول، اتخاذ رویکرد مبتنی بر خلق اکوسیستم است.

چرا نوآوری در بیمه کند است؟ (2)

در بسیاری از موارد عدم موفقیت در روند ایجاد نوآوری در سازمان به روند استفاده از فناوری دیجیتال ربطی ندارد. چرا که مشکل جای دیگری است. در رهبری سازمان و نیرویی که نمی تواند برای دویدن برای رسیدن به خط پایان ماهیچه هایی قوی ندارد.

چرا نوآوری در بیمه کند است؟ (1)

امروز شرکت‌های بیمه با عوامل بازدارنده بسیاری رو به رو هستند که آنها را از موازنه میان نیاز به نوآوری در جهت تقویت وضعیت موجود برای حفظ تعادل در مقابل رقبا در برابر متفاوت بودن در دراز مدت باز می‌دارد.

مدل عملیاتی، چالش اصلی نوآوری دیجیتال

گاهی نوآوری دیجیتال در همه شرکت‌های بیمه با وجود سرمایه‌گذاری‌های کلان جوابگو نیست. نه فرصت تازه‌ای، نه پیشگامی در صدر جدول بیمه‌گران و نه سودی چندان از میزان سرمایه‌ای که صرف کرده‌اند. مشکل معلوم است. یک مدل عملیاتی قدیمی که سازمان به آن وفادار است!

تأثیر اکوسیستم دیجیتال بر صنعت بیمه

مطالعات اخیر در روند تحولات بیمه گواه بر حقیقت بزرگی است: هیچ شرکت بیمه‌ای مانند یک جزیره تک و تنها وسط اقیانوس‌های بیکران نمی‌تواند به حیات خود ادامه دهد بلکه نیاز دارد با مجموعه جزایر دیگر ارتباط بگیرد، مجموعه جزایری که ما امروز آنها را به اسم اکوسیستم دیجیتالی صنعت بیمه می‌شناسیم.

5 روند لازم برای همکاری با اینشورتک‌ها

ایجاد تعادل بین تخصیص مهارت‌ها و منابع در فرصت‌های کسب و کار جدید و تضمین توسعه سیستم‌ها و فرآیندهای قدیمی از جمله مواردی است که باید در زمان همکاری با اینشورتک‌ها به آن توجه داشت.

بلاکچین در بیمه چه کار می‌کند؟

با آمدن ویروس کرونا بحث استفاده از فناوری‌های تازه بیش از پیش داغ شد و چه بسا که در این میان بلاکچین بیشتر از هر زمانی در باور اهالی بیمه نفوذ کرد، زنجیره بلوک‌هایی که امید می رود به عنوان ابزار تازه اینشورتک بتواند به زودی صنعت بیمه را دگرگون کند.

اینشورتک‌‌ها و درآمدزایی از داده‌ها

اینشورتک‌ها که زمانی تهدیدی بزرگ برای شرکت‌های بیمه تلقی می‌شدند امروز بزرگ‌ترین یاری‌رسان شرکت‌های بیمه سنتی در دنیا برای رسیدن به منافع بیشتر از داده‌ها هستند. در واقع اینشورتک‌ها را می‌توان همچون کلیدی برای آزادسازی سود موجود در داده‌های شرکت‌های بیمه دانست.

چالش‌ داده و درآمدزایی در بیمه

به رغم پتانسیل عظیم داده‌ها هنوز بسیاری از شرکت‌های بیمه برای سرمایه‌گذاری روی فرصت‌هایی که داده‌ها در اختیارشان قرار می‌دهند، کند هستند و آن طور که باید از مزیت کلان‌داده‌ها استفاده نمی‌کنند. موانع موجود پیش روی شرکت‎های بیمه برای درآمدزایی از داده‌ها چیست؟

چرا تعامل با مشتری در صنعت بیمه مهم است؟

به عقیده بسیاری از کارشناسان بیمه دیجیتال امروز داشتن تعامل و ارتباطی مؤثر با مشتری‌ها حتی بر روند دیجیتالی شدن شرکت‌های بیمه اولویت دارد. چرا که تعامل با مشتری کلید اصلی تبدیل تلاش‌های تغییر دیجیتالی شرکت به سوی یک مزیت رقابتی پایدار است.

موفقیت به روش ژونگ آن

«ژونگ‌آن به خاطر شماست که متفاوت است!» شعاری ساده که در یک جمله همه چیز را در بر می‌گیرد، همه آنچه که ژونگ‌آن را به جایگاه امروز آن رسانده است: بیمه‌ای با خدمات دیجیتالی فوری که در همه فعالیت‌های خود فقط به یک هدف اصلی توجه دارد. مشتری‌مداری!

استقلال و اختیار، دستاوردهای بزرگ بلاکچین

بلاکچین یکی از نوآوری‌های نوظهوری است که با خصوصیات خاص معماری خود به طور فزاینده‌ای امکانات و اساس مورد نیاز برای چشم‌انداز دیجیتالی مورد انتظار نوع بشر را فراهم می‌کند، چشم‌اندازی که در آن بالاترین سطوح استقلال و اختیار در نظر گرفته شده است.

ارتباط، عامل تبدیل بیمه به کسب و کار پویا

در دنیای دیجیتالی امروز فقط در سایه تمرکز بر مشتریان و شناختن نیازهای به‌روز آنهاست که می توان به تغییر در جهت تبدیل بیمه به یک کسب و کار پویا امید داشت.

مزایای رایانش ابری در صنعت بیمه

رایانش ابری فرصت‌های زیادی برای بیمه‌گران به همراه خواه داشت چرا که با استفاده از آن می‌توانند به اپلیکیشن‌های خاص بیمه‌ای برای کمک به توسعه راهکارهای موثر و مقرون به‌صرفه در چالش‌های کسب و کار خودشان دست پیدا کنند.

کاربرد بلاکچین در مبارزه با تقلب در بیمه

در این نوشتار شبکه نوآفرینی پلنت به روش‌های استفاده از بلاکچین در محافظت در برابر کلاهبرداری و تقلب، مدیریت ریسک، پردازش خسارت‌نامه‌ها و قراردادهای هوشمند در عرصه بیمه امروزی می‌پردازد.

5 روند نوآوری در بیمه عمر

در میان زمینه‌های مختلف صنعت بیمه می‌توان از بیمه عمر به عنوان شاهرگ اصلی رشد و توسعه آن در سال‌های پیش رو نام برد. شبکه نوآفرینی پلنت در این نوشتار به 5 رویکرد مهم فناوری اشاره می‌کند که می‌تواند شرکت‌های بیمه عمر را در بازار رقابتی امروز وارد مرحله‌ای تازه از رشد و توسعه کند.

داده بد، ریسک تازه دنیای بیمه

امروز لزوم استفاده از فناوری‌های تازه در صنعت بیمه در اختیار داشتن پایگاهی جامع از داده‌هاست. اما آیا همیشه داده‌ها می‌توانند مفید و کارآمد باشند؟ آیا داده همیشه خوب است؟ آیا داده بد وجود ندارد؟ چطور می‌توان داده خوب را از بد تشخیص داد؟

معیارهای لازم برای داشتن یک اکوسیستم

مهم نیست که یک کسب و کار چقدر می‌تواند پیشرفته باشد، در واقع در اختیار داشتن قابلیت‌های مناسب برای ورود یک اکوسیستم چندان مشخص نیست. اما با پرسیدن این سؤالات می‌توانید میزان آمادگی کسب و کارتان را برای شرکت در یک اکوسیستم و همچنین درک اهداف و شاخص های اکوسیستم خود ارزیابی کنید:

نوآوری فنجان قهوه چیست؟

به نظر شما کدام یک از این دو نفر نوآور هستند: خدمتکاری که یک روز همه فنجان‌هایش را بر خلاف روز قبل می‌چیند یا مسئول امور خسارت نامه‌های یک شرکت بیمه که برای رسیدگی به خسارت نامه‌ها با استفاده از هوش مصنوعی اولویت بندی می‌کند؟

اکوسیستم‌ها، محیطی برای اشتراک تجربه‌ها

اکوسیستم‌ها فرصتی ناب برای حضور و مشارکت شرکت‌های بیمه هستند تا بتوانند در فضایی سالم و کارآمد به ارائه توانایی بالقوه خود بپردازند و با دنیایی از ایده و تجربه وارد کار شوند. اکوسیستم‌ها آینده روشن صنعت بیمه هستند.

کمک پلتفرم‌های پرداخت به شرکت‌های بیمه

پرداخت‌ها معمول‌ترین نقطه اتصال بین بیمه‌گرها و بیمه‌گزارها هستند و فرصتی عالی برای استفاده از قدرت دیجیتالی به شمار می‌آیند. پلتفرم‌های پرداخت چطور به کمک صنعت بیمه می‌آیند و چه منافعی دارند؟

نوآور هستید یا خلاق؟

تغییر قانون اساسی طبیعت است. در دنیایی که هر روز به سمت تحولی تازه پیش می‌رود، دنیایی که فناوری‌های روز هر لحظه در حال تغییر و پیشرفت هستند همه لازم است که خلاق و نوآور باشند. در واقع رمز همراهی با دنیای تحول‌گرای امروز خارج از دو مسئله خلاقیت و نوآوری نیست. آیا این دو تعریف با هم فرق دارند یا هر دو بازگوی معنای یکسانی هستند؟

نوآوری هدف نیست، فرهنگ است!

این روزها طیف وسیعی از شرکت‌های بیمه بر پایه یک واژه تازه حرکت می‌کنند. نوآوری! واژه‌ای نوظهور که در تبیین خدمات و محصولات شرکت‌های بیمه امروزی نقش بسیاری دارد و ابعاد و جوانب بسیاری را شامل می شود.

چه عواملی مانع همکاری شرکت‌های بیمه با اینشورتک‌ها می‌شوند؟

این روزها تمامی شرکت‌های بیمه‌گر و اینشورتک‌ها به یک اندازه توافق دارند که همکاری بین استارت‌آپ‌ها و کسب‌و‌کارهای بنیادی کلید واقعی افزایش ارزش است اما درعین حال هر دو گروه به طور یکسان بر این باور رسیده‌اند که همکاری همیشه آسان نیست و کم و بیش با مشکلات و موانعی روبه رو است.

استراتژی نوآوری شما چیست؟

این روزها یکی از نکات قابل توجه برای اغلب شرکت‌های بیمه این است که استراتژی ما برای نوآوری چیست؟ برای رسیدن به جواب این سؤال اساسی باید ابتدا تعریفی دقیق و روشن از نوآوری در سازمان و پس از آن سطح انتظارات و خواسته‌ها داشت.

در بیمه برهم‌زننده باشیم یا نوآور؟

افرادی که با بیمه سر و کار دارند به حتم دو کلمه نوآوری و برهم‌زنندگی را زیاد شنیده و به کار برده اند. دو واژه جدیدی که چند سالی است به تازگی وارد لغت‌نامه صنعت بیمه شده و معنا و مفهوم تازه ای به آن بخشیده‌اند طوری که امروز نوآوری و برهم‌زنندگی دو رکن اساسی و دو اصل جداناپذیر صنعت بیمه شده‌اند.

چت‌بات‌ها در آینده صنعت بیمه ایران

چت‌بات‌ها یا رابط‌های مبتنی بر مکالمه یکی از رایج‌ترین ترندهای تاثیرگذار بر کسب و کارهای اینترنتی است. این سرویس‌ها با برقراری ارتباط دوسویه با مشتری ضمن ایجاد تجربه جدید برای آن، سعی در ارائه محصول شخصی‌سازی شده و متناسب با نیاز هر فرد دارد. این سرویس‌ها که مبتنی بر هوش مصنوعی عمل می‌کنند از طریق یک سری قوانین از پیش تعیین شده حس ارتباط با یک موجود زنده را برای کاربران ایجاد می‌کند.

شخصی‌سازی محصول، برگ برنده اینشورتک‌ها

یکی از مهم‌ترین حوزه‌های بازاریابی بیمه مسئله شخصی‌سازی محصول است. این روزها کارشناسان صنعت بیمه در تلاش هستند تا بر اساس سلایق و خواسته‌های بازار هدف خود، از شخصی‌سازی محصولات به عنوان اهرمی در جهت موفقیت در دنیای رقابت زده بیمه استفاده کنند. اما شخصی‌سازی محصولات در صنعت بیمه به چه معناست و اینشورتک‌ها امروز به چه صورتی این موضوع را به سرانجام می‌رسانند؟

یادگیری سریع به‏ جای بازدهی سریع

بازآفرینی مدل عملیاتی و فرهنگ یک سازمان برای سریع کردن روند نوآوری می‌تواند امری بسیار دلهره‌آور و چالش‌برانگیز باشد. با این حال امروز بسیاری از شرکت‌های بیمه بر روی انجام اصلاحات سازنده و ارتقای لازم برای حفظ و تقویت زیرساخت‌های فرسوده و قدیمی خودشان متمرکز هستند.

5 روند متفاوت اینشورتک‌ها در سال 2020 میلادی

با پیشرفت فناوری‌های جدید و تغییر عادت‌های رفتاری مشتریان مدل‌های کسب و کار در بیمه نیز دستخوش تغییرات بسیاری خواهد شد. این روزها بزرگ‌ترین مشکل شرکت‌های بیمه عدم دقت به نیازها و خواسته‌های مشتریان است، درواقع فهم مشتری از عوامل مهمی است که دنیای سنتی بیمه به تازگی با آن مواجه شده است و آنچه برهم‌زننده‌های تازه‌پای دنیای بیمه را موفق کرده و به آنها قدرت بازار باورنکردنی داده، دقت و توجه به جزییات ارتباط با مشتری است.

نوآوری را خودتان روایت کنید!

نوآوری شامل طیف وسیعی از اقداماتی است که شرکت‌های بیمه برای پیشبرد اهداف خود در دنیای رو به‌رشد صنعت بیمه امروز انجام می‌دهند. از ارتقا و دیجیتالی کردن سیستم‌های اجرایی و عملیاتی قدیمی و سنت‌زده‌شان تا افزایش تجربه بیمه‌گذاران, توزیع‌کنندگان و حتی کارمندان و در نهایت تغییراتی اساسی در محصولات، پلتفرم‌ها و خدمات. هر سه این عنصر برای تضمین رقابت بلندمدت صنعت بیمه در یک اقتصاد مشتری‌مدار ارزش بسیار خواهند داشت.

مدیریت بحران با کمک اینشورتک‌ها

شرکت‌های بیمه باید بدانند که چگونه در شرایط بحرانی، مانند اپیدمی ویروسی که به جان هزاران نفر از مشتریان آنها افتاده است واکنش عملی داشته باشند و تغییرات لازم را در بیمه نامه‌های خود اعمال کنند طوری که در کمترین زمان ممکن هم آسودگی خیال مشتری نگران به دست بیاید و هم راهکارهایی مناسب برای مدیریت ریسک روزهای پرخطر آینده در اختیار داشته باشد.

خرید استارتاپ ممنوع!

آنچه امروز استارتاپ‌ها را به فعالیت و حضور مستمر در صنایع مختلف واداشته میل و رغبتی جهانی به مقوله نوآوری است که در این میان صنعت بیمه نیز با وجود همه محدودیت‌ها و مقاومت‌ها تن به پذیرش نوآوری و استارتاپ‌های نوظهور آن داده است. اما سؤال اصلی این است که آیا خرید یک استارتاپ با همه قابلیت‌هایش مسیر مستقیم رسیدن به نوآوری است؟

نوآوری یا نظم؟ مسئله این است!

همه شرکت‌های بیمه با گستره‌ای از چالش‌های مشترک دست و پنجه نرم می‌کنند. چالش‌هایی که همواره آنها را سر دوراهی انتخاب سختی قرار می‌دهد: انتخاب بین نگاهی تجاری یا نوآوری در سازمان.

سه ویژگی مهم یک چت‌بات‌ اثربخش

با این که این روزها چت‌بات‌‌ها برای بیمه گران امری اجتناب ناپذیر و تقریباً غیر قابل انکار هستند، اما باید توجه داشت که همه چت‌بات‌‌ها به روشی مشابه یکسان ساخته نمی‌شوند. ویژگی‌ها و کارکردهای خاصی وجود دارند که این سیستم‌ها را قادر می‌سازند هم بر هزینه‌های عملیاتی و هم بر تجربه مشتری، بیشترین تأثیر را داشته باشند.

نوآوری در مدل‌های مدیریت ریسک بیمه

با وجود گسترش چشم‌گیر محصولات بیمه‌ای در سرتاسر دنیا شرکت‌های بیمه همچنان تمایلی به پوشش خطرهای همه‌گیر ندارند و ترجیح آنها بر آمادگی و تدارک برای پوشش ریسک‌های شناخته‌شده است. چرا که هنوز تحقیقات کاملی در رابطه با هزینه‌های احتمالی بیماری‌های واگیردار و ریسک‌های مربوط به آن انجام نشده است.

نگو اینشورتک، بگو بیمه!

فناوری در حال حاضر چنان فراگیر شده است که دیگر نباید با آن مانند یک مسئله تازه و ناشناخته روبه‌رو شد. خیلی از فناوری‌هایی که در امروز در عرصه صنعت بیمه استفاده می‌شوند مانند بلاکچین و هوش مصنوعی و … بسیار پیچیده هستند. اما همان طور که همین الان با استفاده از لپ تاپ و تلفن همراه این مطلب را می‌خوانید، باید با فناوری‌های نوین برخورد کنید. باید آنها را وسیله کسب و کار خود قرار دهید.

نمونه‌ای از بازآفرینی دیجیتال

تکنولوژی‌های دیجیتالی، علی‌رغم حضور چشمگیر خود، به تازگی توانسته‌اند که در صنایع مختلف نفوذ کنند و به طور متوسط کمتر از 40 درصد شرکت‌ها، دیجیتالی شده‌اند. البته، نفوذ تکنولوژی در صنعت خرده‌فروشی، صنعت رسانه و صنایع Hightech، عمیق بوده است.

بیمه در آستانه تحولات دیجیتالی

در سال‌های اخیر، مولفه پیشرفت دیجیتالی، راه خود را به صنایع مختلف گشوده است. اگرچه صنعت بیمه در این خصوص تغییرات نسبتاً کمی داشته، اما بروز تحولات گسترده ناگزیر به نظر می‌رسد. این تغییرات به طور عمده در 4 بخش دسته‌بندی شده‌اند و شرکت‌های پیشتاز بیمه توجه خود را به این عوامل معطوف کرده‌اند.

مبارزه مدرن شرکت‌های چینی با ویروس کرونا

فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی، کلان داده و… در مبارزه با ویروس کرونا کمک زیادی به انسان‌ها می‌کنند. بعد از اپیدمی ویروس جدید کرونا در کشور چین، شرکت‌های تکنولوژیک برای کمک به مبارزه با این بیماری اعلام آمادگی کردند.

اینشورتک تهدیدی الهام‌بخش

شرکت‌های بیمه، باید متوجه تازه‌واردینی که از تکنولوژی به عنوان یک مزیت رقابتی استفاده می‌کنند، باشند. چرا که با وجود آن‌ها (اینشورتک)، سهم بازارشان در صنعت بیمه به خطر می‌افتد. تازه‌واردین بازیگران باهوشی هستند که فناوری و خلاقیت را وارد صنعت بیمه کرده و علاوه بر ایجاد فرصت‌های جدید، فضای رقابتی شدیدی را خلق می‌کنند.

ویروس کرونا چه تاثیری بر شرکت‌های بیمه داشته است؟

ویروس کرونا که به تازگی در همه جای دنیا شیوع پیدا کرده است و جان انسان‌های زیادی را گرفته است، بر اقتصاد تمام کشورها تاثیر منفی بسیار زیادی داشته است. در این دوران بسیاری از کسب‌وکارها با مشکل روبه‌رو شده‌اند و تنها تعداد کمی از آن‌ها که همواره به فکر نوآوری هستند در این شرایط هیچ ضرری نکرده‌اند.

نوآوری در بیمه​

نوآوری‌های دیجیتالی و پیشرفت تکنولوژی، تغییرات اساسی در صنعت بیمه ایجاد می‌کنند. رایانش ابری، اینترنت اشیاء، تحلیل‌های پیشرفته، موبایل‌ها و پلت‌فرم‌های دیجیتالی، بلاک‌چین و …راه‌های جدیدی برای افزایش کارکرد و گسترش بیمه معرفی می‌کنند. در این مقاله، نوآوری‌هایی که می‌توانند بر روی زنجیره ارزش صنعت بیمه اثر بگذارند، مورد بررسی قرار گرفته و چالش‌ها و فرصت‌های صنعت بیمه شناسائی می‌شوند.

شرکت‌های بیمه چگونه می‌توانند با استارتاپ‌ها همکاری کنند؟

شرکت‌های بیمه و استارتاپ‌ها تفاوت‌های زیادی در ساختار و فرآیند‌های خود دارند؛ به همین دلیل همکاری آن‌ها با چالش‌هایی همراه است. هیچ سازوکار مشخصی برای همکاری این دو گروه مشخص نشده است؛ اما به گزارش رسمی موسسه تحقیقاتی PWC سه مدل نوآوری سازمانی وجود دارد که باعث ایجاد ارتباط موثر بین شرکت‌های بیمه‌ای و اینشورتک‌ها می‌شود.

فرصت‌های اینترنت اشیاء

تخمین زده می‌شود که تا سال 2025، بیش از 50 میلیارد ابزار شبکه‌ای وجود داشته باشد. ابزارهای شبکه‌ای اجازه می‌دهند تا بیمه‌گران با مشتریان خود تعامل بیشتری داشته باشند و با استفاده از داده‌های دریافت شده از آن‌ها، خدمات جدیدی را ارائه دهند.

ده مدل نوآوری در عرصه صنعت بیمه

در گزارش Idea Pulse 2020 کارشناسان از ساختار جدول تناوبی شیمی الهام گرفته‌اند، جدولی که با طبقه بندی خاص عناصر در گروه‌های خاص به آنها کمک می‌کند تا اثر و کارکرد هر عنصر را بهتر بشناسند. در این گزارش محققان بعد از کلی بررسی دست آخر به «ده مدل نوآوری در عرصه بیمه» رسیدند.

اینشورتک و صنایع آسیب‌دیده از کروناویروس

این روزها بعد از شیوع بحران کروناویروس در گستره جهانی شرکت شبیه سازی متابیوتا گزارش منتشر کرده و در آن به سه صنعت مهمی که بیشتر از بقیه در معرض خطر وقفه تجاری و ضرر مالی هستند اشاره کرده است، صنایعی که انتظار می‌رود با راهکارهای بیمه‌ای به روز همراه با فناوری‌های نوین بتوانند راه نجاتی برای سقوط مالی‌شان باشند.

سه اشتباه بزرگ اینشورتک‌ها

اینشورتک برخاسته از دو واژه بیمه و تکنولوژی که بدون یک موازنه صحیح میان این دو بستر نمی‌توان به داشتن محصولی مؤثر و کارآمد امید داشت.بیایید با سه اشتباه مهم استارتاپ های اینشورتک بیشتر آشنا شویم تا بدانیم دلیل تمامی شک و گمان‌ها به دنیای پر هیجان اینشورتک از کجاست.

بازآفرینی دیجیتالی در صنعت بیمه

صنعت بیمه صنعتی محافظه‌کار است. علی‌رغم تغییرات عمیق تکنولوژی در طول 25 سال گذشته، بسیاری از رهبران این صنعت، رویکرد منفعلانه‌ای را اتخاذ نموده‌اند. ترس از تقابل با جامعه‌ی قدرتمند کارگزاران و وابستگی افراطی به مشتریان، این صنعت را از تغییرات اساسی که در صنایع دیگر نظیر خرده‌فروشی، سلامت و بانک‌داری رخ داده، باز داشته است.

راهنمای دیجیتالی شدن شرکت‌های بیمه

در سال‌های اخیر فناوری‌های زیادی به وجود آمده‌اند و صنایع مختلفی را دگرگون کرده‌اند. صنعت بیمه نیز در دهه گذشته شاهد هجوم انواع فناوری‌های روز بوده است و این فناوری‌ها، شرکت‌های بیمه را با چالش‌های زیادی روبه‌رو کرده‌اند.

صعود در منحنی قدرت

هر ساله، شرکت‌های بیمه در سراسر جهان فرآیندهای برنامه‌ریزی استراتژیک را انجام می‌دهند. آن‌ها مشتاق به انتخاب راه‌های جدید و جسورانه هستند، اما معمولاً به صورت تدریجی تسلیم اینرسی استراتژی می‌شوند.

استارتاپ‌های برتر اینشورتک در سال ۲۰۱۸

اینشورتک که یک پدیده نوظهور در صنعت بیمه است، در مدت زمان کوتاهی بخش بزرگی از بازار بیمه را تصاحب کرده است. استارتاپ‌های زیادی در زمینه اینشورتک فعالیت خود را آغاز کرده‌اند تا صنعت سنتی و قدیمی بیمه را تغییر دهند و بسیاری از آن‌ها، به موفقیت‌های بزرگی رسیده‌اند.

فواید مشارکت اینتشورتک ها و شرکت‌های بیمه

در سال 2019 میلادی میزان سرمایه‌گذاری در عرصه اینشورتک به رقمی فراتر از 6 میلیارد دلار رسید. رقمی که به عقیده بسیاری از کارشناسان دلیلی واضح بر گسترش مقبولیت استفاده از روش‌های نوین فناوری در صنعت بیمه است و اذعانی بر این نکته اینشورتک‌ها با در اختیار داشتن قناوری و سرعت عملی که به سبب به کار گیری ابزارهای مدرن به آن رسیده‌اند می‌توانند عرصه بیمه سالخورده سنتی را دگرگون کنند. به طوری که سال 2020 میلادی را سال هوش مصنوعی در بیمه دنیا می‌دانند. آیا همکاری میان اینشورتک های دنیا باشرکت های بزرگ بیمه‌ای رو به گسترش است؟

عصر نوآوری

در صنعت بیمه نوآوری کمتر از صنایع دیگر رخ می‌دهد که از دلایل آن می‌توان به وجود مقررات زیاد و در برخی موارد فضای کمتر رقابتی اشاره کرد.
تکنولوژی‌های مرتبط با صنعت بیمه، تلاش‌های نوآوری را متمرکز می‌کنند. برای کمک به شرکت‌ها برای نوآوری، ما به سه حوزه گسترده نگاه می کنیم – انواع جدیدی از خطر، رویکردهای جدید برای بیمه‌کردن و جایگاه ارزش جدید.

اکتساب قلب‌ها، ذهن‌ها و سهم بازار

هزینه جذب یک مشتری جدید چهار برابر هزینه نگهداری یک مشتری فعلی می‌باشد. برای افزایش سهم بازار، بیمه‌گران نیاز به جذب مشتریان جدید دارند، اما نگهداری مشتریان فعلی تاثیر عمیق‌تری در ترازنامه شرکت خواهد داشت.

ایجاد فرهنگ پیشرفت مداوم در بیمه

سازمان‌ها به دلیل بروز چالش‌هایی نظیر مقررات جدید، بی‌ثباتی در بازار ‌سرمایه، یا محصولات و کانال‌های جدید نیاز به ایجاد و توسعه ظرفیت دارند. توانایی انجام این کار از طریق یک سیستم مدیریت عالی امکان‌پذیر است که بتواند به پرورش فرهنگ پیشرفت کمک ‌کند. در این راستا، برای ایجاد یک فرهنگ پیشرفت مستمر در بیمه، نیازمند رعایت دو اصل جریان ثابتی از پیشرفت و فراتر از ابتکارات جهت بهبود می‌باشیم.

نقشه راهی برای تحول دیجیتال

آینده‌ی بیمه، دیجیتال خواهد بود و این یک واقعه قطعی است، که می‌تواند با سرمایه‌گذاری در یک “کانال فروش جدید”، “راه‌اندازی یک اپلیکیشن خدماتی” و یا “اتوماسیون‌سازی فرآیندها” آغاز شود. بدین منظور، در ادامه اصول راهنمای تحول دیجیتال موفق را بیان خواهیم کرد.

نسل هزاره سوم از اینشورتک‌ها چه می‌خواهند؟

می دانید بزرگ‌ترین ویژگی نسل جدید چیست؟ آن‌ها حال و حوصله رو در رو صحبت کردن ندارند. حالا می‌خواهید اسمش را بگذارید نقطه ضعف، راحت طلبی یا هر چه. این نسل به جای رو به رو شدن با کارگزاران در هر امری استفاده از نرم افزار و اپلیکیشن را ترجیح می‌دهند و چه بهتر. چرا که زمینه برای فعالیت بیشتر اینشورتک‌ها برای این نسل فراهم است. چطور؟

چرا باید اینشورتک را جدی گرفت؟

شرکت‌های بیمه باید به اینشورتک‌ها توجه ویژه‌ای داشته باشند. برای شما که در صنعت بیمه فعالیت دارید این جمله کلیشه‌ای است. حتماً با خودتان می‌گویید امروز همه می‌دانند باید اینشورتک‌ها را جدی گرفت. اما آیا فکر کرده‌اید چرا؟ به چه دلیلی شرکت‌های بیمه موظف هستند به استارتاپ‌های بیمه توجه کافی داشته باشند؟
جواب ساده است و قابل تأمل.

از رؤیا تا واقعیت اکوسیستم‌های باز

آیا می‌توانید دنیایی را تصور کنید که رویای اکوسیستم باز حقیقت داشته باشد؟ دنیایی که در آن پلتفرم‌های جمعی بیمه ما با هم تبادل نظر دارند؟ دنیایی که در آن صنعت بیمه به خاطر کار گروهی سریع ترو بهتر از هر زمانی پیش می‌رود؟ مانند رویکردی که این روزها بین Oasis و Simplitium و … جریان دارد. این فقط یک رؤیا نیست. حقیقتی شدنی است. رد و بدل کردن داده‌ها بین پلتفرم‌ها مساله خارق العاده ای نیست. یک کار بنیادی است برای بقای طولانی مدت هر مرجعی در صنعت بیمه. از بیمه گر و کارگزار گرفته تا ارائه دهندگان راهکارها و ….

نوآورانه ترین محصولات بیمه در سال میلادی گذشته را بشناسید

استارتاپ‌های اینشورتکی جوان از دل شرکت‌های بیمه بیرون می‌آیند و با ارائه محصولی تازه در پی برآوردن حداکثری نیازهای مشتری‌ها از هر طیف سنی و هر طبقه اجتماعی هستند. در سال 2019 میلادی دنیای بیمه شاهد سربرآوردن محصولات تازه و بدیعی در این صنعت بود. شبکه نوآفرینی پلنت در این نوشتار به بررسی نوآورانه‌ترین محصولات بیمه سال 2019 می‌پردازد.

مهم ترین دستاوردهای اینشورتک در سال 2019

سال 2019 را سال استارتاپ های بیمه می‌دانند و معتقدند که در یک سال گذشته اینشورتک ها بیشترین زمینه فعالیت در صنعت بیمه را داشته‌اند. شبکه نوآفرینی پلنت در این نوشتار به بررسی برجسته‌ترین رویکردهای اینشورتک‌ها در سال 2019 میلادی می‌پردازد.

بزرگ‌ترین ریسک‌های پیش روی صنعت بیمه در سال 2020

صنعت بیمه در میان چالش‌های ریز و درشت با ریسک‌های زیادی نیز دست و پنجه نرم می‌کند. ریسک‌هایی که داشتن آگاهی و آمادگی برای تقابل با آن‌ها می‌تواند بسیار کارساز باشد. در این میان موسسه تحقیقاتی CRO به پیش‌بینی انواع ریسک‌هایی که شرکت‌های بیمه در سال 2020 میلادی با آن رو به رو هستند پرداخته است و در نهایت فقط یک راه برای تقابل راحت‌تر و بی دغدغه تر با تمامی ریسک‌ها پیشنهاد داده است: اینشورتک!

چطور تقابل استارتاپ‌ها و نسل قدیمی بیمه را مدیریت کنیم؟

این روزها صنعت بیمه تغییرات بسیار وسیعی را تجربه می‌کند چرا که بازیگران اصلی آن در پاسخ به انقلاب اینشورتک‌ها سعی دارند از هر مدل نوآورانه‌ای برای رقابت با همتایان خود استفاده کنند. فضای رقابتی بیمه‌ها و اینشورتک ها تا امروز باعث به وجود آمدن مدل‌های مختلفی از نوآوری شده است. در این مطلب با انواع مدل‌های مؤثر در عرصه نوآوری صنعت بیمه آشنا می‌شویم و نقاط ضعف و قوت هر یک را بررسی می‌کنیم. مدل‌هایی مجازی که برای درک این فضای به سرعت در حال تکامل مؤثر خواهند بود.

اینشورتک: ابزار تبدیل کاربر آنلاین به خریدار بیمه

این گزارش قرار است با یک جمله عجیب شروع شود، جمله‌ای که به حتم شما را نیز مانند باقی کارشناسان حوزه اینشورتک و صنعت بیمه تا مدت‌ها به خود مشغول می‌کند: امروز مهم‌ترین محرک رشد یک شرکت تجاری موفق کاربران هستند نه مشتری‌ها!

خاورمیانه، چاه نفت آینده بیمه

جغرافیای حضور بیمه مساله مهمی است که می‌تواند در جواب دادن به این سؤال‌ها یاری رسان باشد. این جغرافیای استقرار است که نشان می‌دهد هر شرکت بیمه باید به دنبال چه چیزی باشد و چطور به آن دست پیدا کند. و در این میان خاورمیانه و شمال آفریقا جغرافیای مطلوب دنیای اینشورتک‌هاست. منطقه‌ای با ظرفیت بازار 2 میلیاردی فین تک!

بلاکچین چطور فرآیندهای بیمه‌ای را ساده می‌کند؟

امروز صنعت بیمه برای به کارگیری فناوری‌های جدید قدم بزرگی برداشته است و سرعت نفوذ روندهای مختلف نوآوری در این عرصه چشمگیر است. محافظت در برابر کلاهبرداری و تقلب، مدیریت ریسک، پردازش خسارت‌نامه‌ها و قراردادهای هوشمند از مواردی هستند که به کمک بلاکچین در عرصه بیمه امروزی فرآیندی راحت‌تر و دقیق‌تر شکل خواهد داد.

فرار از اقیانوس سرخ

این روزها صنعت بیمه سطح بالایی از رقابت قیمت را تجربه می‌کند. می‌توان ادعا کرد که این روزها بسیاری از شرکت‌های بیمه در اقیانوس سرخ قرار دارند، یک اصطلاح تازه برای بازارهایی که در آن رقابت زیاد است و حاشیه سود پایین. شبکه نوآفرینی پلنت در این یادداشت به بررسی این موضوع می‌پردازد.

اینشورتک تا سال 2030 میلادی با صنعت بیمه چه می‌کند؟

تکنولوژی تمامی زوایای صنعت بیمه را زیر و رو کرده و هر روز از رویکردی تازه در این زمینه رونمایی می‌کند. در این میان بیمه مسافرتی بی نصیب از رهاورد اینشورتک ها نبوده است.
ما در این مقاله به تأثیر اینشورتک بر بیمه‌های مسافرتی و تحول آن می‌پردازیم.

بیمه‌ مسافرتی

تکنولوژی تمامی زوایای صنعت بیمه را زیر و رو کرده و هر روز از رویکردی تازه در این زمینه رونمایی می‌کند. در این میان بیمه مسافرتی بی نصیب از رهاورد اینشورتک ها نبوده است.
ما در این مقاله به تأثیر اینشورتک بر بیمه‌های مسافرتی و تحول آن می‌پردازیم.

بیمه ارگانیک

در سال‌های اخیر محصولات ارگانیک بسیار محبوب شده‌اند. آن‌ها دیگر همه جا هستند،
بیمه ارگانیک می‌تواند بیمه‌ای با خدماتی که به طور طبیعی توسعه یافته و اراده شده است، تعریف شود
ما شما را با زوایای یک بیمه ارگانیک و روش‌های رسیدن به آن در دنیای امروز آشنا می‌کنیم.

اینشورتک و اعتمادسازی

توانایی جمع‌آوری و تجزیه کلان داده‌ها و اطلاعات به کمک اینشورتک رابطه اعتماد بین مشتری‌ها و شرکت‌های بیمه‌گر را تغییر داده است.
در این مطلب به بررسی تأثیر اینشورتک‌ها بر اعتماد سازی در صنعت بیمه می‌پردازیم.

اینشورتک چطور به استقبال اینترنت نسل پنجم می‌رود؟

اینترنت نسل پنجم با افزایش سرعت ارتباطات تغییرات زیادی در عرصه‌های مختلف به همراه خواهد داشت. آیا اینشورتک برای پذیرش آن آماده است؟

اینشورتک و ریسک رویارویی با موانع قانونی

شرکت‌های بیمه چطور در زمان به کارگیری تکنولوژی و بهره‌مندی از اینشورتک‌ با ریسک موانع قانونی رو به رو شوند و آن را در برنامه‌های نوآورانه خود لحاظ کنند؟